Tornar enrere

Càlcul de les quotes de devolució d'un préstec

Aquest full de càlcul us permetrà calcular les quotes mensuals d'un préstec, segons quin sigui el principal sol·licitat i el tipus d'interès aplicat.

1. Préstec

Utilitzeu els préstecs per finançar necessitats d’actiu fix. Si el que necessiteu és finançar desfasaments de tresoreria (per desfasament entre cobraments i pagaments, compra de mercaderies, etc.), utilitzeu pòlisses de crèdit o descompte comercial.

Ajusteu el termini de devolució a la vida útil de l’actiu finançat, sense passar-se:

  • La generació de tresoreria que us suposarà la nova inversió us ajudarà a cancel·lar més còmodament el préstec.
  • Si preteneu amortitzar-lo massa ràpid, les quotes del préstec seran molt altes i haureu de destinar recursos procedents d’altres fonts per cancel·lar-lo.
  • Si preteneu amortitzar-lo a molt llarg termini (per reduir l’import de les quotes), és possible que l’actiu esdevingui obsolet i que encara tingueu algun import pendent d’amortitzar, amb la dificultat que això pot suposar per finançar la renovació de l’actiu.
2. Sol·liciteu un període de carència

És possible sol·licitar un període de carència, és a dir, un període durant el qual només es paguin interessos, sense devolució del principal.

Justifiqueu el període de carència aportant les vostres previsions de tresoreria. En general, és aconsellable sol·licitar aquest període de carència en inversions necessàries per a l’inici de l’activitat o per a nous projectes en què durant els primers mesos es prevegin ingressos inferiors als normals. Penseu que els bancs no veuran amb bons ulls aquest període de carència si el préstec es destina a renovar maquinària, ja que en aquest cas, el negoci ja està en marxa.

3. Garanties parcials

En el cas de fraccionaments, atorgueu un aval per a cadascun dels pagaments que hàgiu de realitzar, amb el fi de no haver d’esperar el pagament de tots els terminis per poder cancel·lar-lo.

4. Si no us concedeixen l'aval

Haureu de justificar a l’Administració que no us han concedit el compromís irrevocable d’aval (aporteu una carta del vostre banc denegant-vos-el), i proposeu com a garantia una penyora sense desplaçament sobre algun dels vostres actius. Aporteu en aquest cas una valoració imparcial d’aquests actius i còpia dels vostres últims comptes anuals i informe d’auditoria, si existeix.

Sol·liciteu dispensa de garanties si no disposeu de béns suficients i l’execució del vostre patrimoni pogués afectar substancialment a la vostra capacitat productiva o de treball.

En cas que la garantia sigui aval d’entitat de crèdit o de Societat de Garantia Recíproca, o una assegurança de caució, la quantitat ajornada reporta l’interès legal dels diners. En la resta de casos, es reporta l’interès de demora.

5. Mentre espereu

L’Administració disposa de sis mesos per contestar-vos. Si dins d’aquest període –i abans d’haver rebut la resposta– es produeix el venciment d’un dels pagaments proposats, efectueu-lo.

Si us deneguen l’ajornament, procediu al pagament en la data que se us indiqui a la resolució, més els interessos de demora corresponents. Tot això sense perjudici de la possible reclamació contra la denegació.

En cas d’errors en la sol·licitud, us requeriran perquè els solucioneu en el termini de deu dies:

  • Si no ateneu el requeriment, la sol·licitud s’entén per no presentada.
  • Si s’atén el requeriment però l’Administració entén que no està solucionat, es denega la sol·licitud.
  • També s’entén com a no presentada la sol·licitud d’ajornament de deutes inajornables, o la sol·licitud de deutes derivats d’autoliquidació si aquesta no s’ha presentat abans o conjuntament amb la sol·licitud d’ajornament.

Contingut relacionat

Desplaça cap amunt